2013年6月份以来，余额宝正式登陆互联网金融理财板块，其不断上涨的用户规模和超强的吸金力让众多企业“眼红”。随后各种类似余额宝的互联网理财产品，如理财通、现金宝、活期宝等“宝宝们”也纷纷涌入市场，欲趁着互联网理财发展旺势分得一杯羹。互联网理财市场产品的“多样化”和规模的不断壮大，吸引了越来越多人的关注。 

    多亮点  凝聚互联网理财吸“睛”力 

    自余额宝、理财通等理财产品面世以来，便掀起了一股互联网理财投资热潮。今年三月中旬，现代国际市场研究公司专门针对互联网理财产品的使用情况，在全国范围内进行了随机抽样调查。调研结果显示：超过八成受访者使用过互联网理财产品（图一），当中余额宝和理财通这两个品类成为时下消费者的热门选择（图二）。 

        在互联网理财产品出现之前，银行扮演了个人理财“导向者”和“操作平台”的角色。而互联网理财产品在出现不到一年的时间里，就以迅猛之势在金融理财领域占据了重要的位置。最重要的原因在于其拥有传统银行理财产品，如货币基金、信贷、保险等所没有的优点。而这些优点，恰恰是时下大众消费者所追求的。在现代国际市场研究公司的调研对象中，近八成的互联网理财产品购买者对其购买的产品表示满意。主要的原因在于互联网理财产品具有“简单操作易购买”，“高收益、随时转入转出”，“支付便捷、方便购物”等优点（图三）。

        简单来说，纵观整个互联网理财产品的使用过程，都可以在网络环境下完成。如果你想要购买某些特定的理财产品，只需要登陆指定的理财产品平台进行账号注册，便可以拥有自己的“小金库”。它具有较低的准入门槛，大多数银行理财产品的认购都设有最低金额的限制，但是互联网理财产品则不同，以余额宝为例，即使你有0.01元闲钱，你也可以加入“理财军团”。而且无论在任何时间、任何地点，账户里的金额都可以用于网络购物支付，或者转入、转出到银行卡。这样既免去了购物交易支付的繁琐手续，加强个人资金的管理，还可以获得较高的收益。目前部分互联网理财产品的七日年化收益率跌破5%（余额宝保持在5%以上），但是仍然高于银行定期存款利率。

    年轻化“辨识”互联网理财消费者 。

        是哪些人“顶起”了互联网理财产品市场？不难发现，互联网理财产品是互联网发展的衍生品。伴随着互联网成长的年轻一代人，自然成为了互联网理财产品的主要“影响”对象。据调查，仅购买互联网理财产品受访者的年龄层分布与传统银行理财产品购买者间存在了明显的差异。仅购买互联网理财产品的受访者，年龄介乎18-24岁的占比47.9%（图四）；而仅购买传统银行理财产品的受访者，年龄介乎18-24岁的人群则不到10%。由此可见，相较于传统银行理财产品的购买者，互联网理财产品购买者呈现出“年轻化”的特征。而在理财行为和动机上，他们则表现得较为“保守”。仅购买互联网理财产品的受访者，他们的投资金额都比较少，多集中在1-5万元间。并且69%的人倾向于“保本稳固”（图五），56.3%的人出于“闲钱理财”的心理来进行投资（图六）。综合以上数据不难看出，互联网理财产品的购买者大多是处于事业拼搏期的年轻一族，他们手上拥有的“闲钱”较少，以追求“短期内有利可图”为目的，而且他们对于互联网理财产品投资总体上抱着较为谨慎的态度。

         针对这群互联网理财产品消费的年轻一族，有关金融理财产品投资的业内人士认为，他们是一群“敏感”的投资者。追求“高收益”和“保本稳固”的心理反差使得他们容易随着互联网理财产品的变化调整自己的投资行为。这也就是说，如果一旦互联网理财产品不能够满足他们的投资需求，他们或许将会把钱转投在其它产品上面。